Денежные потери от действий «кредитных мошенников» сократились на треть

06 июня 2016

Аналитики ОКБ подсчитали потери кредитных организаций от действий предполагаемых мошенников за 2015 г. За потенциально мошеннические кредиты (далее «плохие» кредиты) принимались те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи кредита.

Всего таких кредитов было более 219 тыс. или около 1% от общего количества выданных в 2015 г. кредитов. В деньгах потери превысили 12,5 млрд. руб. или около 0,5% от общего объема выданных кредитов. По сравнению с 2014 г. количество «плохих» кредитов сократилось на 8%, а объемы потерь снизились на 31%. В 2014 г. насчитывалось более 245 тыс. «плохих» кредитов (0,8% от общего числа выданных) на сумму не менее 18,3 млрд руб. (0,4% от общего объема выдач за год). Средний размер «плохого» кредита снизился с 77 до 57 тыс. руб. 

Наибольшие потери в абсолютном выражении отмечены в Центральном федеральном округе – 2,96 млрд. руб. или 0,4% от общего объема выданных кредитов. По сравнению с 2014 г. объем потерь снизился на 45%: с 5,35 млрд. руб. или 0,36% от общего объема выдач за год. Средний размер 1 кредита снизился с 89,5 до 64,5 тыс. руб. 

Самая высокая доля потерь зафиксирована в Сибирском федеральном округе, где она составила 0,9% от общего объема выданных в регионе кредитов или 2,47 млрд. руб. По сравнению с прошлым годом объем потерь снизился на 14%: тогда он составил 2,88 млрд. руб. или 0,7% от общего объема выданных кредитов. Средний размер кредита незначительно снизился с 57,5 до 56,5 тыс. руб.

Самое большое количество «плохих кредитов» зафиксировано в Приволжском федеральном округе: 52,8 тыс. шт. или 1,1% от общего числа выдач объемом 2,34 млрд. руб. или 0,6% от объема выданных кредитов. По сравнению с прошлым годом объемы потерь сократились на 21%: с 2,98 млрд. руб. или 0,4% от общего объема выдач. Средний размер кредита снизился с 57,9 до 44,3 тыс. руб.    

Наименьшие потери в абсолютном выражении понесли кредитные организации в Северо-Кавказском федеральном округе. По итогам 2015 г. объем потерь составил 384,4 млн. руб. или 0,6% от общего объема выданных в регионе кредитов. По сравнению с 2014 г. объемы потерь снизились на 53%, годом ранее они составляли 822,5 млн. руб. или 0,5% от объема выдач. Средний размер кредита снизился с 81,2 до 58,1 тыс. руб.    

Самая низкая доля денежных потерь отмечалась в Северо-Западном федеральном округе, где она составила 0,4% от общего объема выданных в регионе кредитов или 891,5 млн. руб. По сравнению с прошлым годом потери снизились на 51%. В 2014 г. они составили 1,57 млрд. руб. или 0,4% от общего объема выданных кредитов. Средний размер кредита снизился с 90,1 до 68,7 тыс. руб.

В Дальневосточном федеральном округе банки потеряли порядка 567 млн. руб. или 0,5% от общего объема выдач. Это на 33% меньше значений 2014 г. по итогам которого объемы потерь составили 850,69 млн. руб. Средний размер кредита снизился с со 124,47 до 72,79 тыс. руб., но тем не менее такой размер среднего «плохого» кредита остается самым крупным по стране. 

В Уральском федеральном округе объемы потерь составили 1,62 млрд. руб. или 0,7% от общего объема выдач. По сравнению с 2014 г. объемы снизились только на 5%: с 1,7 млрд. руб. Средний размер кредита снизился с 79,3 до 63,2 тыс. руб. 

В Южном федеральном округе объем потерь составил 1,03 млрд. руб. или 0,6% от объемов выдач за год. Это на 51% меньше, чем в прошлом году, когда банки региона потеряли порядка 2,11 млрд. руб. Средний размер кредита снизился с 81,3 до 43,1 тыс. руб. 

Нужно отметить, что несмотря на снижение объемов потерь, в трех федеральных округах отмечено увеличение количества «плохих» кредитов по сравнению с 2014 г., что может неким образом свидетельствовать об активизации мошенников в этих регионах. Это Уральский федеральный округ (+19%), Дальневосточный федеральный округ (+14%) и Приволжский федеральный округ (+3%).

Александр Ахломов, директор по развитию продуктов Объединённого Кредитного Бюро 
Тенденция снижения объемов кредитного мошенничества связана прежде всего с общим снижением объемов кредитования. В 2015 г. объемы выданных кредитов снизились на 46% по сравнению с предыдущим годом, в результате снизились и объемы потерь в абсолютных цифрах. Тем не менее, доля "плохих" кредитов в общем количестве выдач увеличилась с 0,8% в 2014 г. до 1% в 2015 г., а их доля в объемах выдач выросла за год с 0,4% до 0,5%. 

В прошлом году мы отмечали ухудшение входящей популяции заемщиков и активизацию мошенников на кредитном рынке, что характерно для периодов экономической нестабильности. Так количество заявок с подозрением на мошенничество по данным нашей системы «Национальный Хантер» выросло на 50%. В этой ситуации многие банки стали уделять повышенное внимание оценке рискового профиля заемщика с использованием различных источников данных, что позволило снизить потери от действий предполагаемых кредитных мошенников.

 

Вернуться к новостям