10 категорий людей в зоне риска кредитного мошенничества

Киберпреступники и обычные мошенники, к сожалению, не только воруют деньги россиян, но и еще умудряются оформить на них кредит или микрозаем. В зависимости от того, какую схему выбрали преступники, пострадавшие узнают о чужом долге либо сразу, либо годами не подозревают о его существовании.

Если вы полагаете, что можно не предпринимать никаких действий, а просто не оплачивать чужой кредит или микрозаем, оформленный на вас кредитными мошенниками, то это не так: для кредиторов он будет выглядеть как ваш долг, который вы не обслуживаете. Через какое-то время вас будут одолевать звонками службы взыскания кредитора, потом коллекторские агентства, затем долг вместе с пенями и штрафами взыщут судебные приставы.

Есть и другие неприятные последствия кредитного мошенничества. Например, если вы не оспорите или не погасите чужой долг, то ваша кредитная история будет испорчена, а это означает, что банки не будут предоставлять вам финансирование многие годы. Поэтому, если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно обращайтесь в полицию, а при необходимости в суд, чтобы избавиться от мнимого долга как можно скорее.

Еще лучше не допускать таких ситуаций. Поэтому сейчас мы расскажем о 10 категориях людей, которые находятся в зоне риска кредитного мошенничества, а также о том, что делать, если вы или ваши родственники оказались в одной из них.
  1. Доверчивые или пожилые люди

Сейчас кредитное мошенничество чаще всего совершается по телефону. В некоторых случаях злоумышленники звонят с подменой номера, так что жертвам кажется, что звонит банк.

Например, популярен такой способ обмана: злоумышленники представляются сотрудниками полиции, Центрального Банка, Росфинмониторинга и так далее и убеждают жертву помочь в поимке злоумышленников, якобы работающих в банке. Сначала уговаривают перевести все свои деньги на специальный безопасный счет, который на самом деле принадлежит им, а затем отправляют своего собеседника в отделение банка, чтобы поймать некоего злоумышленника «на живца».

В отделении он должен взять кредит, а затем снова перевести деньги мошенникам.

Легенда кажется наивной, но мошенники устраивают настоящую театральную постановку, поэтому на удочку попадаются даже молодые люди. Хуже всего, что кредит пострадавшие оформляют своими руками, поэтому оспорить его довольно затруднительно.

2. Люди, сделавшие свою фотографию с паспортом в руках

Фотография с паспортом в руках – это мечта любых кредитных мошенников, совершающих преступления онлайн. К сожалению, некоторые микрофинансовые организации выдают микрозаймы после ввода персональных данных и загрузки такого снимка. Мы уже рассказывали, как пострадал наш сотрудник, который получал кредитную карту крупного банка через курьера: на одном из этапов оформления кредитки курьер попросил его сделать фото с раскрытым паспортом. Позже с помощью этого снимка был оформлен мошеннический микрозаем.

3. Люди, недавно потерявшие документы

Кража паспорта – довольно тревожная ситуация. С помощью оригинала документа злоумышленники могут получить микрозаем, а в отдельных редких случаях – кредит в банке.

4. Люди, оставляющие копии своих документов на ресепшенах и проходных

Еще одна категория людей, подверженных повышенному риску, это путешественники, а также сотрудники, которые часто разъезжают по командировкам. Им приходится постоянно оставлять копии или сканы своих документов в гостиницах, на проходных бизнес-центров или режимных объектов. Нет никакой гарантии, что копия паспорта не окажется в руках недобросовестного сотрудника.

5. Люди, хранящие копии документов в почте или соцсетях

В последние годы популярным способом хранения информации стали электронная почта и соцсети. Это удобно: если понадобится отсканированный паспорт, то его в любую минуту можно найти в отправленных самому себе письмах, либо в переписке в мессенджерах и соцсетях. К сожалению, такой способ хранения персональных данных не безопасен. Например, в социальной сети «ВКонтакте» долгое время все личные документы, лежавшие во вкладке «Документы», были в публичном доступе. Любой желающий мог найти их по названию файла, введя запросы вроде «паспорт», «СНИЛС» и так далее.

6. Люди, не защищающие свой телефон надежным паролем

Сейчас с помощью чужого телефона можно получить доступ к любым социальным сетям, электронным почтовым ящикам, «Госуслугам», а также к приложениям банков. С помощью последних можно не только украсть все собственные деньги человека, но и оформить, например, виртуальную кредитную карту. Правда, чаще всего для доступа к банковским приложениям злоумышленник должен также знать номер действующей банковской карты, но установить его не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

7. Люди, не защищающие SIM-карту с помощью PIN-кода

Даже если вы установили на свой смартфон надежный пароль, то в случае его утери ничего не мешает злоумышленнику просто вытащить из него вашу SIM-карту и установить ее в другой телефон. Дальше он сможет установить на него приложения банков.

8. Люди, не установившие запрет выдавать копию SIM-карты без личного присутствия

Последние несколько лет мошенники активно пользуются другим способом кражи денег, который не требует от жертвы каких-либо активных действий: они по поддельным документам обращаются к оператору сотовой связи с просьбой о замене SIM-карты. Получив копию SIM-карты жертвы, они аналогичным образом устанавливают банковские приложения. Этот способ затратный, поэтому мошенники чаще применяют его к состоятельным людям.

9. Люди, утратившие контроль над электронными устройствами

Потенциально в зоне риска кредитного мошенничества могут находиться люди, которые стали жертвой киберпреступников. Если в результате хакерской атаки вы утратили доступ к соцсетям или почте, то это тревожный сигнал: в некоторых случаях достаточно утратить доступ к критическим сервисам вроде «Госуслуг», а иногда злоумышленники могут взять ваши устройства под свой полный контроль, в том числе установить банковские приложения.

10. Люди, пострадавшие от фишинга

Фишинг – это кража данных с помощью поддельных сайтов или переписки. Часто злоумышленники пытаются получить данные банковской карты, а в некоторых случаях их жертвы не только теряют свои деньги, но и оказываются должны банкам. Такие ситуации редки, но возможны, если скомпрометированная карта была с овердрафтом, то есть позволяла уйти в минус.

Чтобы не стать жертвой кредитных мошенников нужно бережно относиться к своим персональным данным: старайтесь не терять документы, по возможности не оставлять их копии третьим лицам, не хранить на электронной почте или в соцсетях. Избегайте селфи с паспортом в руках. Не сообщайте никому данные банковской карты, не верьте собеседникам, которых вы не знаете лично, но которые требуют совершить какие-либо финансовые операции или действия с телефоном.

Защитите свой телефон сложным паролем, а на SIM-карту установите PIN-код. Сходите в салон сотовой связи и установите запрет на выдачу копий вашей SIM-карты без вашего личного присутствия. Отключите push-уведомления, которые появляются на экране блокировки. Используйте антивирусы c защитой от фишинга, в том числе на телефоне, а также приложения, которые блокируют спам и мошеннические звонки.

Все эти советы не дают гарантии, что вы будете надежно защищены от кредитных мошенников.

Поэтому мы советуем еще один способ, который может спасти ваши деньги, время, нервы и финансовую репутацию в последний момент: подпишитесь на все изменения в вашей кредитной истории.

Дело в том, что банки и микрофинансовые организации проверяют вашу кредитную историю прежде, чем предоставить вам кредит или микрозаем. Если мошенники попытаются взять на вас кредит, то вы получите уведомление о том, что определенный кредитор запросил ваш кредитный отчет. Если вовремя отреагировать на такое уведомление, то вы можете успеть связаться с ним, выяснить все обстоятельства и предупредить его, что не планировали брать в долг.

Чтобы подключить такую услугу вам нужно зайти в личный кабинет «Объединенного Кредитного Бюро», подтвердить свою личность, и в разделе «Услуги бюро» выбрать сервис «ОК Скор». Заодно проверьте свою кредитную историю – два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Берегите себя и своих близких!