5 важных причин проверить кредитную историю и 1 простой способ, как это сделать

Почти каждый, кто хоть раз обращался за кредитом, сталкивался с отказом банков без всяких видимых причин, неожиданной блокировкой карты и назойливыми звонками от незнакомцев. Причиной всех этих неприятных ситуаций может быть плохая кредитная история. Рассказываем, как с помощью 10-минутной проверки кредитной истории в Объединенном Кредитном Бюро (ОКБ) можно защититься от мошенников и подготовиться к важному собеседованию.


1. Получить кредит на выгодных условиях

Давайте для примера представим Виктора. Он хотел купить загородный дом в ипотеку — и все вроде бы хорошо: стабильная работа и зарплата. Только Виктор недавно купил жене подарок на кредитные деньги, заработался и забыл про выплату. В итоге когда Виктор пришел за ипотекой — ему её одобрили, но на сумму в два раза меньше чем нужно.

Все дело в кредитном рейтинге — он влияет не только на то, одобрят кредит или нет, но и на сумму кредита и ставку. В каждом Бюро кредитных историй (БКИ) и банке у вас будет разный рейтинг. И даже если в одном банке он у вас отличный, в другом он может быть очень низкий. Поэтому стоит регулярно перепроверять свою кредитную историю.

Объединенное кредитное бюро показывает вашу полную кредитную историю со всеми долгами и просрочками. Так вы сможете узнать о забытых или ошибочных задолженностях до посещения банка и оценить шансы на получение нового кредита.
Так выглядит кредитный рейтинг Виктора. Если бы Виктор обратился в ОКБ заранее, он бы и про выплату кредита не забыл, и повысил свои шансы на получение полной суммы кредита

Кроме того, Виктор мог бы заранее оценить свои шансы на получение кредита, если бы обратился в Объединенное Кредитное Бюро. ОКБ проанализировало бы его кредитную историю, сравнило с миллионами других и предсказало шансы на получение кредита.

Так в действительности выглядят шансы Виктора получить новый кредит. Не все так плохо — надо было только знать, куда обращаться

2. Не попасться на уловки мошенников

Этот день Сергей запомнит на всю жизнь — с его зарплатной карты списали 150 тысяч рублей. Оказалось, что это судебные приставы списали с него долг по кредиту на 120 тысяч рублей, а еще проценты и неустойки за просроченную задолженность. При этом кредитов Сергей никогда не брал. Он запросил кредитную историю и обнаружил, что на его паспорт оформлен кредит и еще два займа.  

Мошенники пользуются тем, что некоторые микрофинансовые организации, а иногда и банки могут выдать кредит на чужое имя по утерянным, украденным или поддельным документам. Нет ни одного способа, как защитится от кредитных мошенников, но можно своевременно узнать о том, что кто-то собирается получить кредит на ваше имя.

Это кредит, который Сергей не брал. Если бы он проверил кредитную историю заранее, то ему бы не пришлось платить за чужие покупки

Если бы Сергей зашел на сайт ОКБ и подключил сервис «ОК СКОР», то в тот же день, когда мошенники подали заявку на кредит от его имени, он получил бы СМС, что его кредитной историей интересовалась микрофинансовая организация и банк. Он мог бы позвонить кредитору и предупредить его, что кредит от его имени пытается взять кто-то другой. Теперь же ему придется написать заявлению в полицию и подать в суд, чтобы вернуть свои кровные, либо платить по кредитам, которые он не брал.


3. Устроиться на престижную работу

Лена устраивалась на должность бухгалтера в ИТ-корпорацию. Собеседование прошло хорошо, и в конце Лену попросили соблюсти формальность —  подписать соглашение на проверку кредитной истории. Девушка согласилась, а через несколько дней получила от компании отказ. Оказалось, что руководство не устроило «наличие задолженности по договору поручительства». Лена вспомнила, что когда-то согласилась быть поручителем по кредиту своей сестры, но было уже поздно.

Обилие долгов, просрочки по поручительству и взыскания через суд снижают шансы устроиться на должность с материальной ответственностью. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно заранее запросить кредитную историю в БКИ и погасить все задолженности.

В кредитной истории от Объединенного кредитного бюро отражаются все задолженности, в том числе по договору поручительства и займа под залог.
Это долг по договору поручительства Лены. Если бы она заранее обратилась в Объединенное кредитное бюро, то смогла бы его оплатить и устроиться в компанию мечты

4. Получить страховку со скидкой

Игорь хотел продлить КАСКО и обратился в страховую. На кассе он обнаружил, что его платеж увеличился. Оказалось, что это связано с просрочкой по кредиту. Игорь пошел разбираться в банк и выяснил, что сотрудник банка ошибся и не отправил данные о погашении кредита в бюро кредитных историй, и на Игоре все еще «висит» долг.

Страховые компании считают так: если заемщик все платит вовремя, то и со страховкой проблем не будет. Хорошая кредитная история поможет вам получить страховку со скидкой.

Так могла выглядеть кредитная история Игоря, если бы он заранее ее проверил. Тогда Игорь смог бы оформить КАСКО не только без доплаты, но и с 10% скидкой

5. Снять офис без проблем

Владелец строительной фирмы Олег полгода искал новый офис. Наконец он нашел идеальное помещение, договорился с риелтором и поехал подписывать договор. При встрече выяснилось, что просто отдать деньги недостаточно: Олег должен дать согласие на проверку кредитной истории — по закону арендодатель имеет такое право.

Олег до сих пор ищет офис — арендодателю кредитная история не понравилась. Мол, «есть просрочки по кредиту — значит, и за офис вовремя заплатить не сможете».

Чтобы точно быть уверенным, что вам не откажет арендодатель, запросите кредитную историю в Объединенном кредитном бюро. В ней будут отражены все ваши кредиты, даже если вы брали их 10 лет назад.

Как узнать свою кредитную историю

Проверить свою кредитную историю можно не выходя из дома всего за пару кликов. Вот как это выглядит на сайте Объединенного кредитного бюро:

Шаг 1. Зайдите на сайт Объединенного кредитного бюро и нажмите «Проверить бесплатно».


Шаг 2. Зарегистрируйтесь:

  • с помощью подтвержденного профиля на Госуслугах,
  • с помощью Сбер ID,
  • с помощью Тинькофф.

Шаг 3. Нажмите «Получить кредитную историю». Кредитную историю можно посмотреть в личном кабинете и распечатать.

В кредитной истории от Объединенного кредитного бюро вы увидите:

  • детальную информацию об активных и закрытых кредитах,
  • лимиты и сроки кредитования,
  • непогашенные остатки,
  • все займы, оформленные на ваши документы,
  • и главное — кредитный рейтинг — то, как вы выглядите в глазах банка.

Листайте ниже, чтобы проверить свою кредитную историю и оценить шансы на получение крупного кредита.

https://ucbreport.ru