Ипотека или покупка квартиры, вот в чем вопрос 🙂

Каждый из нас задавался вопросом, что будет выгоднее: откладывать деньги на покупку жилья или взять ипотеку. Давайте предметно разберемся в этой теме, ответив себе на вопросы:

  • Какой ваш первоначальный взнос
  • Есть ли у вас жилье
  • Платите ли вы за аренду квартиры
  • Согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье

Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — для этого их достаточно разместить на вкладе.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы.

Главный минус, влияющий на финальную стоимость - это аренда квартиры до ее покупки. В итоге ипотека может оказаться в некоторых случаях выгоднее.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на неё на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется, а инфляция не уменьшит сбережения, которые вы уже сделали.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку в течение нескольких лет. В случае непредвиденных сложностей ипотечную квартиру можно потерять.


Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, которые имеют стабильный доход и уверены в завтрашнем дне.

Например, используйте материнский капитал или субсидии при покупке квартиры - это существенно уменьшит стоимость жилья.


С чего следует начать, если решился на покупку квартиры в ипотеку?

Главное, здраво оценивайте свои силы. Хорошо, если выплаты по кредиту не превышают 30% вашего дохода. Помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение. Если вы уже приняли решение, то нужно:

1) Выбрать банк, в котором будете брать ипотеку

Внимательно изучите предложения разных банков, обратив свое внимание на процентную ставку, размер первоначального взноса, возможность привлечь созаемщика. Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату — возможно, там вас ждут более выгодные условия и простая процедура оформления документов.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и процентная ставка по ипотеке. Некоторые банки готовы выдать ипотеку по нескольким документам.

3) Выбрать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.


На что обратить внимание при покупке квартиры

Новостройка или вторичное жилье? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Выберите подходящий для жизни район. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если у вас есть дети, обратите внимание на школы и детские сады, узнайте подробнее, за каким учреждением закреплен дом.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Проверьте два главных документа: разрешение на строительство и проектную декларацию, - они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства.


Если вы покупаете вторичное жилье

С помощью банка проведите проверку: владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру для одобрения сделки.

Не упускайте возможность, которую предоставляет государство. Вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры. Семьи с тремя и более детьми также вправе получить компенсацию до 450 000 рублей на погашение ипотеки. Также есть возможность использовать материнский капитал (его размер в 2021 году может достигать почти 640 тыс рублей) как при ипотеке, так и для покупки квартир. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть значительную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.


Подойдите к вопросу покупки жилья серьёзно и подумайте, что когда-то, в этой квартире будут жить ваши дети.