Как возраст кредитной истории влияет на шансы получить кредит

Кредитная история – основной инструмент, который банки используют для оценки заемщика. Поэтому мы решили рассказать об одном не самом очевидном параметре, который банки и микрофинансовые организации учитывают, анализируя ваш кредитный отчет. Речь пойдет о том, как возраст кредитной истории влияет на ваши шансы получить новый кредит или заем.

Каждый заемщик имеет кредитную историю. Обычно она начинает формироваться, когда человек впервые обратился за кредитом или микрозаймами. У некоторых людей она есть даже в том случае, когда они ни разу не получали заемные средства – она начала формироваться у них в тот момент, когда первый кредитор решил ее запросить, например, чтобы предложить кредит.

Нам стало интересно, одинаково ли оценивают банки людей, у которых новая кредитная история, а также тех, кто пользуется кредитами много лет. Может быть, кредиторам интересны лишь люди, имеющие большой опыт заимствований? Или, наоборот, отдают предпочтение тем, кто только начал пользоваться кредитными продуктами и особенно внимательно относится к взятым на себя обязательствам?

В «Объединенном Кредитном Бюро» хранится информация примерно 97% российских заемщиков, поэтому для поиска ответа на этот вопрос мы взяли небольшую, но достаточную выборку, в которую включили кредитные отчеты около 30 млн россиян. Всех заемщиков из этой выборки мы разделили на тех, у кого кредитная история появилась недавно – от 1 до 12 месяцев назад, 1-5 лет назад, 5-10 лет назад и более 10 лет назад. При анализе мы учитывали только тех заемщиков, у которых нет текущих долгов, чтобы исключить их влияние на результат.

Оказалось, что банки реже всего отказывают заемщикам, у которых возраст кредитной истории превышает 10 лет, а сложнее всего получить кредит заемщикам с самой молодой кредитной историей. У заемщиков с длительной кредитной историей шансы получить одобрение в банке в 1,6 раза выше, чем у заемщиков с кредитной историей, начавшей формироваться менее года назад. Ниже мы проиллюстрировали эту зависимость.

Таким образом, зависимость между возрастом кредитной историей и шансами получить кредит существует. Если у вас еще нет кредитной истории, то вы можете взять небольшой кредит, который быстро погасите, тем самым создадите задел на будущее, когда потребуется уже большая сумма.

Проверить возраст своей кредитной можно на сайте «Объединенного Кредитного Бюро». Для этого нужно подтвердить свою личность через «Госуслуги», либо приложения Сбербанка и Тинькофф Банка. Затем нажать на кнопку «Посмотреть отчет», далее – на кнопку «Скачать PDF». Так вы получите свой полный кредитный отчет, в котором найдете графу «Возраст Вашей кредитной истории».