Как взять кредит на образование

Кредиты на образование в России не так популярны, как в некоторых странах Европы или в США, в основном из-за высоких для студентов ставок. Впрочем, с середины прошлого года этот инструмент стал вполне доступным для большого количества выпускников школ или людей, желающих повысить квалификацию.

Если потребительские кредиты вы можете тратить на любые цели, то кредит на образование является целевым, то есть ни на что иное вы его потратить не сможете. Выдается он на более удобных условиях, чем обычные кредиты. При этом существуют как собственные продукты банков, так и образовательные кредиты с господдержкой. Условия первых определяют сами банки, а ставки по ним лишь немногим ниже, чем по потребительским кредитам. Банк может отказать в предоставлении такого кредита, если сочтет, что у заемщика недостаточно хорошая кредитная история. Условия вторых определяет правительство, ставки по ним минимальные, а отказать в выдаче кредита банк не может, если заемщик соответствует всем необходимым требованиям.

Обязанность государства поддерживать кредитование образования прописана в статье 104-й Федерального закона №273-ФЗ «Об образовании». Согласно этому закону, помощь государству можно получить только при прохождении обучения по основным профессиональным образовательным программам. Закон также выделяет два типа образовательного кредита, которые могут выдаваться банками – основной, для оплаты стоимости собственно обучения, или части обучения, и сопутствующий, для оплаты проживания / питания студента на время обучения, а также для оплаты учебной и научной литературы. Собственно условия программы содержатся в утвержденных правительством «Правилах предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

Кредит с господдержкой имеет ряд особенностей. Первое – он выдается на обучение лишь в России в любом вузе с лицензией. Его можно взять на любой период обучения (год, семестр, несколько лет). Кредит выдается при условии, что у вас имеется договор с вузом и вы проходите обучение. Образовательное учреждение получит деньги от банка несколькими траншами, как правило, раз в семестр. Соответственно, если вы передумаете учиться, то банк перестанет вносить очередные платежи за обучение, а вам останется оплатить лишь уже полученную сумму.

Требования к заемщику очень низкие. Кредит выдается гражданам РФ, достигшим 14 лет. Если же заемщику от 14 до 18 лет, то потребуется согласие родителей. Нет никаких ограничений для лиц старше 18 лет – кредит выдадут и на второе и на третье высшее образование. Банк не может предъявить требования к доходу заемщика – он может быть безработным. Обеспечение (залог) не требуется.

Условия кредита следующие: ставка по кредиту составляет 3% годовых (до середины 2020 года она была намного выше – 9%). Банк не вправе навязывать дополнительные комиссии или страховки. Сумма кредита равна стоимости обучения. Если ВУЗ увеличит стоимость, то и сумму кредита можно увеличить. В течение всего срока обучения плюс еще 9 месяцев после него действует льготный период – заемщик может не погашать основной долг, а лишь частично проценты по нему: в первый год – 40% от начисленных процентов, во второй – 60%, далее – 100%. Когда льготный период завершится, заемщик сможет гасить кредит 15 лет (до середины 2020 года - 10 лет) равными платежами. При этом кредит в любое время можно погасить досрочно.

Если во время учебы студент возьмет академический отпуск, то льготный период будет продлен. Если же студента отчислят, то банк перестанет платить за обучение, льготный период завершится, а ставка станет рыночной.

Кредиты на учебу по собственным программам сейчас выдают ВТБ, Почта Банк и Новикомбанк. Кредит с господдержкой – только Сбербанк.