В каких регионах льготную ипотеку будет сложно получить

Программа льготной ипотеки не завершится с 1 июля – ее продлят, но изменят условия. Новые вероятные параметры программы были озвучены президентом РФ Владимиром Путиным на Петербургском международном экономическом форуме: взять новостройку в ипотеку можно будет не под 6,5%, а под 7% годовых, а максимальная сумма кредита снизится до 3 миллионов рублей.

Увеличение процентной ставки логично на фоне роста инфляции в стране (Росстат зафиксировал в мае инфляцию на уровне 6% в годовом выражении) и повышения Банком России ключевой ставки. Для заемщиков это не приятно, но и не сильно критично.

Наиболее важное изменение – снижение максимальной суммы кредита. Сейчас лимит составляет 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленобласти, а для остальных регионов – 6 млн рублей.  Мы проанализировали преданную в «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ) информацию о выданных за последние три месяца ипотечных кредитах. Так, например, в Москве сейчас выдается в среднем 3,2 тыс ипотечных кредитов в месяц на сумму до 3 млн рублей – это лишь 23% от всех выдач. Таких заемщиков чуть больше в Санкт-Петербурге (3,3 тыс) и Московской области (4,1 тыс), а их доля составляет около 40%.

Впрочем, это данные по всем ипотечным заемщикам, которые приобрели недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Поскольку программа льготной ипотеки распространяется только на новостройки, которые стоят значительно дороже вторички, то и доля тех, кто сможет воспользоваться программой по новым условиям, в действительности будет еще ниже.

Мы также проанализировали 330 тысяч объявлений о продаже новостроек, чтобы составить примерный перечень регионов, в которых сложно найти квартиру дешевле 3,53 млн руб. (максимальная стоимость жилья для участия в программе с минимальным первоначальным взносом в 15%). Объявления содержат повторы, поэтому статистика может быть не точной, но чтобы нивелировать их влияние мы исключили регионы, в которых менее 500 подходящих объявлений.

Хуже всего дела обстоят в Москве, где доля объявлений о продаже квартир в новостройках дешевле 3,53 млн рублей составляет 0% – нам не удалось найти даже самой крошечной студии по такой цене. В Московской области, Санкт-Петербурге и Амурской области – 7%, в Ханты-Мансийском АО – 12%, в Краснодарском крае и Татарстане – 14%, в Нижегородской области и Приморском крае – 15%, в Астраханской области – 16%, в Ленинградской области – 19%.

Воспользоваться программой льготной ипотеки по новым условиям в этих регионах смогут лишь заемщики, претендующие только на самое дешевое жилье, либо заемщики с большим первоначальным взносом, которым лишь немного не хватило собственных средств на приобретение недвижимости. Поэтому, если вы планируете приобрести новостройку на заемные средства в одном из этих регионов, то лучше успеть заключить договор до конца июня на старых условиях.

Конечно же, прежде чем обращать в банк за ипотекой, обязательно необходимо проверить свою кредитную историю, чтобы выявить обстоятельства, из-за которых такой крупный кредит могут не одобрить. Тут мы писали подробнее об этих факторах.