Аналитики? ОКБ? выявили? самые? распространенные? виды? мошенничества

В? год? по? базе? ОКБ? фиксируется? более? 250? 000? попыток? кредитного? мошенничества? в? 30? крупнейших? банках,? подключенных? к? нашей? системе? Национальный? хантер.? Примерно? четверть? из? них? предотвращается? с? помощью? сервиса? бюро,? остальные? самостоятельно? банками.

Есть несколько видов мошенничества, которое можно условно поделить на организованное и неорганизованное. Конечно, наибольший ущерб банкам наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков.

Проанализировав базу выявленных мошеннических заявок, аналитики бюро выявили самые распространенные виды мошенничества.
Более половины всех выявленных случаев отностяся к предоставлению заявителями недостоверных персональных или контактных данных, зачастую совпадающих с уже выявленными ранее случаями мошенничества. К ним относятся ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и телефоны. 21% всех выявленных случаев мошенничества приходится на использование адресов массовой регистрации или одного и того же номера домашнего/мобильного телефона у разных заявителей. 18% всех случаев классифицируются как аномальное поведение заемщика и включают в себя резко возросшую активность заемщика по заявкам на кредиты или смену контактных данных в течение короткого промежутка времени. Часто аномальная активность клиента возникает после утери паспорта, когда мошенники действуют методом «ковровой бомбардировки», делая по 20-30 заявок на кредиты в разных банках по одному и тому же документу. Еще 4% приходится на недостоверные данные о работодателе – указание несуществующего или подозрительного работодателя, или несоответствие его названия и контактных данных.

Банки достаточно хорошо научились бороться с мошенниками еще на этапе рассмотрения заявок, по базе бюро видна общая тенденция к снижению уровня мошеннических кредитов.
Согласно нашей методике, мошенническими считаются кредиты, которые ушли в просрочку 90+ не более чем за 5 месяцев со дня открытия. Поэтому при подсчете учитывались все кредиты, выданные до 1 апреля 2014 г. По данным на август 2014 года качество новых выдач постепенно улучшается. Раньше всех среагировал рынок кредитных карт, снижение началось еще в IV кв. 2012 г. С начала 2013 г. улучшение наблюдается и в сегменте потребительских кредитов, во IIкв. 2013г. начал снижаться уровень мошенничества и в автокредитах.

Самым востребованным кредитным продуктом для мошенников является кредит наличными – на текущий момент доля мошеннических выдач составляет порядка 2,21%. Годом ранее этот показатель достигал почти 3%. Для кредитных карт текущий показатель равен 1.59%, а год назад эта цифра составляла 2%.Более низкий уровень мошенничества среди кредиток объясняется меньшей привлекательностью кредитных карт из-за значительно более низкой средней суммы кредита. Доля мошеннических автокредитов составляет 0,31%, за год этот показатель снизился почти в три раза. Автокредиты в принципе более сложный продукт для мошенников, так как они требуют первоначального взноса. По данным одного из наших банков-клиентов, мошенники, с которыми они сталкивались в автокредитовании предпочитали покупать в кредит автомобили стоимостью не ниже 1 млн руб., чтобы при перепродаже у них осталась значительная сумма. В нашей базе «средний чек» мошенника по автокредиту составляет около 600-800 т.р. За 2013 год убытки банков от мошенников по этому типу кредита превысили 4,6 млрд руб.

Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:
«Снижение показателей выхода заемщика на раннюю просрочку, и как следствие, уровня мошенничества, связано, прежде всего, с ужесточением рисковых политик банков.Но если смотреть абсолютные цифры, то за 2013 год сумма выдачи таких кредитов составила порядка 70 млрд рублей. В текущей ситуации, когда банки все более пристально относятся к предварительной оценке заемщика, мы ожидаем снижение количества мошеннических кредитов в течение 2014 г.»