Ставки по долгосрочным автокредитам снижаются четвертый месяц подряд, следует из данных Банка России, которые изучила «Российская газета». Пока что они остаются высокими и заградительными, отмечают эксперты. Поэтому доля кредитных программ, субсидируемых автопроизводителями, в общем объеме продаж растет.Сообщить об опечатке
Средневзвешенная ставка по автокредитам свыше года снижается с конца 2024-го. По данным ЦБ, с 22,8% в ноябре 2024-го она опустились до 21,4% по итогам марта. В первом полугодии ставка варьировалась от 17,6 до 18,4%.
Значительнее условия изменились по «коротким» автокредитам. Третий месяц подряд средневзвешенная ставка в этом сегменте складывается на уровне ниже 2%, минимального за все время ведения статистики. В четвертом квартале 2024-го она находилась в пределах 19-20%. Как объясняют в ЦБ, это связано с госпрограммой льготного автокредитования и специальными условиями от автопроизводителей.
Кредиты до года, как правило, субсидированные. Источники на банковском рынке отмечают, что такие займы реже одобряют из-за очень высокого ежемесячного платежа и первоначального взноса. Например, ставка 0,01% может быть доступна на год только при первом взносе от 70% и выше, 1% — на два года при тех же параметрах. Чем меньше взнос и выше срок, тем ставка, соответственно, становится больше.
Доля таких кредитов — сроком до года — все же остается незначительной. В общем объеме кредитования они занимают около 0,3%. А вот долгосрочные — более 15%.
В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) отмечают, что в апреле средневзвешенная ставка по кредитам на новые автомобили снизилась до 17% годовых — минимального уровня с октября 2023 года. По данным кредитного бюро, в ноябре 2024 ставка превышала 21%. То есть это пятое месячное снижение подряд.
Средние ставки по автокредитам снизятся в дальнейшем еще на 1-3%, до уровня ниже 15%, считает Екатерина Конова, директор департамента развития автокредитования и страхования финтех-компании «Баланс-Платформа».
«Тенденция связана в целом с охлаждением сегмента розничного кредитования в России, планами по расширению программ господдержки, в том числе программы «Семейный автомобиль», а также с продолжением субсидирования ставок на новые автомобили со стороны автопроизводителей», — рассказала она «Российской газете».
Снижение средней кредитной ставки обусловлено расширением доли субсидированных кредитных программ в общем объеме продаж и увеличением предложений с рассрочкой платежа, говорит директор департамента страхования и финансовых услуг АГ «Авилон» Андрей Игнатенко. Но наблюдающееся колебание базовых ставок без субсидий носит, по его мнению, ограниченный характер. «Без изменения ключевой ставки ЦБ их динамика не может быть значительной», — добавил эксперт.
Ставки на подержанные авто при этом остаются на уровне 28%. На этом рынке они отличаются большей стабильностью, но меньшей привлекательностью для покупателей, объясняет Игнатенко. То есть субсидирование там отсутствует, поэтому высокие процентные ставки для клиентов сохраняются.
«Здесь отсутствуют госпрограммы и субсидирование ставок со стороны автопроизводителей. Снижение ставок по автокредитам может произойти с учетом снижения общей стоимости привлечения банками финансирования. Или если кто-то из игроков решит агрессивно зайти в этот сегмент за счет специальных предложений», — полагает Конова.
Дальнейшая динамика будет определяться изменениями ключевой ставки и готовностью импортеров увеличивать инвестиции в кредитные программы, говорит Игнатенко.
Средняя сумма автокредита по итогам апреля составила 1,3 млн руб., а срок — 58 месяцев, поделились с «РГ» в ОКБ. Больше половины выдачи (67%) приходится на новые авто. Всего за первые четыре месяца банки выдали 288 тыс. автокредитов на 364 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели сократились на 36% и 45% соответственно.
Российская газета