Итоги? года:? время? дешевых? кредитов? в? России? заканчивается

Уходящий? год? радовал? россиян? рекордно? низкими? кредитными? ставками,? однако? на? фоне? обострения? внешнеполитической? напряженности? и? повышения? ключевой? ставки? ЦБ? их? время? скоро? может? закончиться,? предупреждают? отраслевые? эксперты? и? представители? крупнейших? банков.? Но? пока? россияне? еще? могут? успеть? получить? дешевый? кредит.

«Стоимость потребительских кредитов снижалась в январе-сентябре 2018 года, однако изменение политики ЦБ отрицательно сказывается на этой тенденции. Можно ожидать, что после того, как ЦБ подтвердил готовность последовательно ужесточать монетарную политику, ситуация со ставками как в ипотечном, так и в потребительском сегментах будет изменяться не в пользу заемщика», — отмечает замдиректора группы рейтинговых финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин обнадежил, что пока о массовом заметном повышении ставок речи не идет, — ведь конкуренция за ограниченное количество платежеспособных клиентов заметно обострилась. Локомотивом российского рынка кредитования в уходящем году была ипотека, а ее основным драйвером стало планомерное снижение ключевой ставки. С начала года ставка по ипотечным жилищным кредитам снизилась на 0,44 процентного пункта — до 9,41% в сентябре. В октябре, по последним данным ЦБ, ставка «забуксовала» на данном уровне.

Ипотека
Согласно опросу РИА Новости, проведенному в ноябре, крупные игроки ипотечного рынка ожидают на конец текущего года среднюю ставку около 10%. В России такая ставка в последний раз была в сентябре прошлого года.
В ожидании дальнейшего роста ключевой ставки и массового перехода застройщиков на проектное финансирование 2019 год вряд ли сможет похвастаться ипотечными рекордами, полагают в Московском кредитном банке.

С этим согласны и в Объединенном кредитном бюро. «В следующем году кредитование продолжит расти, но более умеренными темпами, в том числе и за счет сокращения популярности программ рефинансирования ипотеки», — сказали в ОКБ, добавив, что в 2019 году стоит ожидать роста ставок по ипотечным кредитам.

В банке «Санкт-Петербург» также ожидают, что средняя ставка по ипотеке, вероятнее всего, продолжит расти. «Если реализуется мнение о том, что в начале года возможно очередное повышение ключевой ставки ЦБ, то банки незамедлительно отреагируют новым ростом ипотечных ставок», — считают в кредитной организации.

Сбербанк, занимающий львиную долю на рынке ипотечного кредитования, в новом году может повысить ставку по ипотеке, говорил в декабре глава банка Герман Греф. Однако тогда он связывал данный шаг с решением ЦБ повысить коэффициенты резервирования по ипотеке с низким первоначальным взносом. ВТБ после декабрьского повышения ставки ЦБ заявил, что планирует увеличить ставки по ипотеке.

Антон Павлов из Абсолют-банка прогнозирует рост ставок на 0,25-0,5 процентного пункта как минимум до середины 2019 года. О вероятном небольшом увеличении ставок на ипотечном рынке в следующем году говорит и первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

В то же время госкомпания «Дом.РФ» и банк «Дом.РФ» заверили, что повышать ставки по ипотеке в настоящий момент не планируют. В пресс-службе Альфа-банка сообщили, что в ближайшее время планов повысить ставку по ипотеке нет, а в 2019 году решение по этому вопросу будет зависеть от общеэкономической ситуации.

Потребительские кредиты
Стоимость потребительских кредитов для россиян в первые девять месяцев 2018 года устойчиво снижалась. В результате банки снизили ставку по кредитам населению до 1 года на 1,49 процентного пункта — до 17,5%, а по кредитам свыше 1 года – на 1,02 процентного пункта, до 12,5%.
Но повышение ключевой ставки в сентябре приостановило эту тенденцию. В октябре средняя ставка по кредитам до 1 года подскочила на 0,49 процентного пункта — до 17,99%, а стоимость кредитов свыше 1 года перестала снижаться.

Большинство опрошенных аналитиков и банков ожидает в дальнейшем небольшого увеличения стоимости потребительских кредитов. Так, например, Уклеин из «Эксперт РА» считает, что повышения ставок, в первую очередь, стоит ожидать именно в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.
«Если текущая макроэкономическая конъюнктура будет сохраняться и в первом полугодии 2019 года, то рост ставок затронет и другие виды банковских продуктов. Давление на ставку усилится, если инфляция выйдет за пределы обозначенного Банком России коридора 5,5%, либо в случае ужесточения санкций», — прогнозирует он.

Роста ставок по кредитам ждут и в Альфа-банке. «В связи с последним повышением мы ожидаем незначительной корректировки общего уровня рыночных ставок вверх в первом полугодии на 0,5-1 процентного пункта. Мы считаем, что повышение ставок коснется в первую очередь сегмента потребительского кредитования на небольшие суммы, до 100-300 тысяч рублей», — сообщили в кредитной организации.
Максим Тимошенко из банка «Русский стандарт» не ожидает серьезного изменения ставок по кредитным продуктам, а сам банк в ближайшем будущем не планирует существенно корректировать ставки. Дмитрий Коловский из «Открытия» сказал, что кредитная организация будет принимать решение об изменении ставок после переоценки условий не только на основе нового значения ключевой ставки, но и с учетом поведения других участников рынка.

При этом, несмотря на возможный рост ставок по кредитам, Лидия Каширина из Росбанка прогнозирует в 2019 году активный рост кредитования и сохранение двух его ключевых драйверов – отложенного спроса и рефинансирования ранее выданных кредитов. В то же время в Национальном бюро кредитных историй в следующем году ожидают замедления роста на рынке розничного кредитования. В итоге он не превысит 10%.

Автолюбителям на заметку
Средняя ставка по автокредитам в течение всего 2018 года колебалась в районе 15%, увеличившись в первом квартале 2018 года с 12,8% из-за ограничений в программах поддержки отрасли, рассказывает глава бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. Однако последние изменения на рынке — рост ключевой ставки ЦБ и повышение НДС — рано или поздно приведут к росту ставок в данном сегменте, предупреждает он, добавляя, что негативное влияние на спрос оказывают и растущие цены на автомобили.

Согласна с коллегой и Наталья Русова из «Русфинанс банка» — в 2019 году она ожидает плав