Кредитная история становится все более доступной

03 февраля 2014

Реалии современной жизни таковы, что без кредитов невозможно обойтись, если хочешь вести полноценный образ жизни.

И совершенно неважно, в какой стране ты живешь, богат ты или беден и нужны ли деньги на бизнес или на решение каких-либо семейных проблем. А потому фактически у каждого современного человека, ведущего активный образ жизни, появился еще один непременный атрибут - его кредитная история.

Любой гражданин России, как известно, имеет право на получение информации о своей истории займов и полного отчета по ним. Это, кстати, прописано в Федеральном законе № 218 «О кредитных историях». Получить подобные сведения можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ): один раз в год - бесплатно, а неограниченное число раз – за плату в соответствии с тарифами бюро кредитных историй (БКИ). В течение десяти дней со дня получения заявления на получение кредитного отчета и оплаты бюро обязано предоставить кредитный отчет способом, указанным в таком заявлении. Кредитную историю могут выдать и компании, сотрудничающие с БКИ - информацию о них можно получить на сайте кредитного бюро. Кстати, с сайтов кредитных бюро можно распечатать все необходимые бланки заявлений, регламенты и другие документы, необходимые для получения кредитной истории. А еще можно обратиться в ту кредитную организацию, которая отказала вам в выдаче кредита, если такое все-таки случится. В банке нужно написать заявление и попросить выдать вам кредитную историю. Отказать банк не имеет права.

Между тем Минфин подготовил законопроект об упрощении доступа россиян к кредитным историям. По существующим правилам, место выдачи кредитной истории законом не оговорено, а потому за своей историей порой приходится ехать в неудобное для работающего человека время в расположенный где-то далеко (иногда даже в другом городе) офис. В случае же принятия нового закона БКИ должны будут выдавать кредитные отчеты по месту нахождения бюро в день получения запроса, в иных случаях (например, при направлении заявления по почте или получении через агентов) срок отправки отчета не должен превышать трех дней со дня получения запроса гражданина, сообщает газета «Коммерсантъ».

Кроме того, ЦБ также обсуждает возможность еще большей либерализации: чтобы раз в год бесплатно можно было получить кредитную историю не только в офисах БКИ, но и через агентов. Сегодня многие банки предлагают клиентам возможность получить кредитный отчет из БКИ, но в качестве дополнительной платной услуги.

По словам заместителя гендиректора ОКБ Николая Мясникова, это тема актуальна для многих заемщиков. «Спрос на бесплатные отчеты существенно выше, чем на платные. Предлагаемые правила получения историй, безусловно, понравятся людям, так как они смогут быстро получать свои кредитные отчеты», - пояснил он.

Но так ли уж часто россияне обращаются в БКИ за своими кредитными историями? Ведется ли такая статистика?

Около 1 тыс. человек в месяц, говорит Николай Мясников. «ОКБ предоставляет прямой доступ к кредитной истории, а через банки и брокеров получить их в ОКБ невозможно. Запросы на срочное предоставление кредитной истории бывают очень редко. Обычно ОКБ предоставляет кредитную историю заемщикам в течение семи рабочих дней - это время требуется на все организационные процедуры. Если  существенно вырастет количество запросов на кредитные истории либо будут изменены сроки предоставления отчета, то ОКБ расширит штат и сможет быстрее обрабатывать запросы. Возможно, тогда потребители оценят преимущества более быстрого получения отчета», - заключает Николай Мясников.

Значит, готовящийся в Минфине законопроект действительно актуален и способен реально облегчить жизнь россиян?

Большинство новаций в законопроекте являются полезными для банковского сообщества и заемщиков, уверен директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «К ним в первую очередь относятся урегулирование ситуации, связанной с переуступкой долга, и расширение состава кредитной истории за счет небанковских обязательств при наличии судебного решения.  Вместе с тем есть ряд положений, вызывающих дискуссии. Среди них - удаление кредитных историй, не содержащих сведений об обязательствах. Мы считаем важным сохранять данные о пользовательских запросах. Подобный подход направлен на защиту прав и законных интересов субъектов кредитных историй, которых ни в коем случае нельзя лишать права знать обо всех запросах. Отмечу, что Ассоциация поставщиков кредитной информации (Association of Consumer Credit Information Suppliers, ACCIS) - крупнейшее международное объединение, в которое входят 38 бюро кредитных историй из 27 стран Европы – поддерживает предложение НБКИ, поскольку оно соответствует международной практике», – делится своим мнением Алексей Волков.

Станут ли россияне более активно пользоваться проверкой своей кредитной истории в случае принятия данного закона?

В 2013 году количество запросов физлиц в НБКИ возросло в три раза и приблизилось к 500 тыс., приводит статистические данные своего ведомства Алексей Волков. Число запросов россиян кратно возрастает каждый год, однако принятие закона на этом спросе напрямую не отразится, полагает эксперт. «Мы видим, как начиная с 2005 года менялось отношение заемщиков к их кредитным историям. Практически все заемщики теперь понимают, что кредитная история - их финансовая репутация и именно от нее в большей степени зависит одобрение кредита. Гражданин может узнать свою кредитную историю перед тем, как обращаться за следующим кредитом, чтобы убедиться, что внесенные в нее записи соответствуют действительности, и изучить качество своей кредитной истории. Кроме того, заемщики запрашивают кредитную историю, если у них возникают сомнения, что в нее внесены корректные данные, а также для того, чтобы контролировать свое платежное поведение. Многим заемщикам уже недостаточно установленной законом возможности получать кредитную историю бесплатно один раз в год. В России появились граждане, обслуживающие несколько кредитов», - заключает эксперт.

И напоследок стоит отметить, что по существующему законодательству, при обнаружении каких-либо ошибок в кредитной истории каждый гражданин РФ имеет право оспорить данные сведения. Кредитное бюро обязано рассмотреть заявку в течение месяца со дня ее подачи и либо обновить историю займов, либо оставить ее без изменений. Дело в том, что кредитное бюро не проводит повторных проверок историй займов клиента. Если вы по-прежнему будете не согласны со своей кредитной историей, выданной БКИ, то для  ее опровержения следует обратиться в суд.

Так что пользуйтесь своими правами и контролируйте свою кредитную историю. Ведь от ее качества зависит порой ваше будущее и будущее ваших близких.

РБК. Личные финансы Вернуться к новостям