Кредитные? истории? не? хотят? начинаться? в? МФО

По? данным? Объединенного? кредитного? бюро,? менее? 10%? заемщиков? с? «пустыми»? кредитными? историями? решили? получать? свои? первые? деньги? в? микрофинансовых? организациях.? В? банках? таких? заемщиков? обратилось? в? три? раза? больше,? несмотря? на? невысокий? уровень? одобрения? по? кредитам.? Участники? рынка? указывают,? что? причина? —? в? более? выгодных? условия? кредитования,? которые? предлагают? банки.

Сравнительная характеристика заемщиков, обращавшихся за деньгами в банки и МФО, приведена в обзоре Объединенного кредитного бюро (ОКБ; дочернее бюро кредитных историй (БКИ) Сбербанка).

БКИ проанализировало данные о кредитах, выданных банками и МФО в апреле 2016 года. По данным ОКБ, граждане, ранее не имевшие кредитной истории, обращались за своим первым кредитом в банк гораздо чаще, чем в МФО. Так, доля клиентов без кредитной истории, получившей деньги в банках, составила 25%. В свою очередь, за займом в МФО обратилось всего 8% таких клиентов.

При этом платежная дисциплина у микрофинансовых заемщиков без кредитной истории хуже, чем у банковских, свидетельствуют данные ОКБ. Так, 42% клиентов МФО, не имевших кредитной истории, допускали просрочки в течение трех месяцев с даты получения займа (среди имевших кредитную историю процент таких клиентов меньше — 22%). В сегменте банковского кредитования доля заемщиков, допускавших просрочки в течение этого срока, составила 9% (вне зависимости от наличия у них кредитной истории).

Доля заемщиков с хорошей кредитной историей в сегменте МФО также ниже, чем в банках, указывают в ОКБ. Так, в апреле 2016 года хорошей кредитной историей могли похвастаться только 55% заемщиков МФО. 14% клиентов МФО допускали просрочки платежей сроком 30–90 дней, а чуть менее трети (31%) и вовсе хотя бы раз допускали просрочки в 90 дней и более. При этом среди заемщиков банков доля клиентов, ни разу не допускавших просрочек по кредиту более 30 дней, составила 88%. По 6% заемщиков имеют в своей кредитной истории записи о просрочках платежей 30–90 дней и 90 и более дней, отмечают в ОКБ.

Впрочем, несмотря на более высокое качество заемщиков, уровень одобрения кредитов в банках по-прежнему практически вдвое ниже, чем в МФО. По данным ОКБ, в апреле банки одобрили кредиты всего 13% заявителей, тогда как МФО — 25%.

По мнению экспертов, люди, не имеющие кредитной истории, в первую очередь обращаются в банки по ряду причин. «Люди без кредитного опыта чаще идут за первым кредитом в банки, где они могут получить более комфортные условия кредитования: широкую линейку кредитных продуктов, которые невозможно получить в МФО, длительный срок кредитования, более низкие ставки и более крупные суммы кредитов»,— указывает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. Кроме того, по его словам, сейчас банки активно предлагают кредиты своим существующим клиентам — участникам зарплатных проектов или владельцам депозитов, которые могли до этого не пользоваться заемными средствами. Сами МФО указывают и другие причины приоритета банковских кредитов для заемщиков без кредитной истории. «Данный вопрос связан с финансовой грамотностью населения»,— отмечает гендиректор МФО MoneyMan Борис Батин. «У