Кредитный? бокс:? просрочка? бьет? рекорды

По? итогам? I? квартала? 2016? года? портфель? розничных? кредитов? в? российских? регионах? незначительно? увеличился,? хотя? далек? от? докризисных? объемов,? свидетельствуют? данные? Объединенного? кредитного? бюро.? Банки? выдали? в? полтора? раза? больше? кредитов,? чем? за? аналогичный? период? прошлого? года.? Но? при? этом? темпы? роста? просроченной? задолженности? физических? лиц? продолжают? бить? рекорды.

Марийский бум, мордовский ренессанс

Аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) проанализировали объемы региональных кредитных портфелей по итогам I квартала 2016 года на основании данных более чем 600 крупнейших банков (данные есть у Банки.ру).

Общий портфель розничных кредитов показал незначительную положительную динамику, увеличившись с начала года на 0,6%, до 9,1 трлн рублей, говорится в сообщении ОКБ. Для сравнения: в I квартале 2015 года кредитный портфель банков сократился на 3%. Причем в 2015 году отрицательная динамика была отмечена во всех регионах, кроме Владимирской области, где был зафиксирован незначительный прирост в 0,3%, сообщил директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.

Одна из причин роста портфеля кредитов в 2016 году, по мнению аналитиков, — оживление кредитной активности населения. По итогам I квартала банки выдали 5,15 млн кредитов общим объемом более 606 млрд рублей.

Прирост объемов кредитных портфелей зафиксирован в 35 российских регионах, в 17 из них рост превысил среднее значение по рынку. Лидерами по приросту кредитных портфелей стали Марий Эл (3,85%), Мордовия (3,66%), Чувашия (3,63%), Татарстан (2,95%) и Москва (2,93%). В среднем менее 45% экономически активного населения в этих регионах имеют открытые кредиты. По России этот показатель составляет 60%. На одного заемщика в этих регионах приходится 1,5 открытого кредита или менее (среднероссийское значение — 1,7).

Как указывает Александр Ахломов, Москва и Татарстан по итогам I квартала 2016 года вошли в десятку наиболее кредитно-активных регионов России, поэтому неудивительно, что там наблюдался значительный прирост объемов портфелей. Три других региона по итогам I квартала 2016 года увеличили объемы кредитования на 80—100% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Скорее всего, это связано в том числе с невысоким уровнем охвата экономически активного населения розничными кредитами. Только около 45% работающих граждан имеют открытые кредиты, при этом в республиках — лидерах по приросту кредитных портфелей достаточно высока доля промышленных предприятий и работников бюджетной сферы», — рассуждает Ахломов. Он считает, что банки, работающие в регионах, предлагают специальные условия кредитования для таких клиентов с целью стимуляции спроса.

Кавказ и Чукотка среди отстающих

В числе лидеров по снижению объемов кредитных портфелей Карачаево-Черкесия (-4,03%), Чеченская Республика (-2,85%), Чукотский автономный округ (-2,40%), Бурятия (-2,32%), Республика Алтай (-2,24%) и Калмыкия (-2,17%).

Алтай, Калмыкия и Бурятия — одни из наиболее закредитованных регионов. Более 75% экономически активного населения в этих регионах имеют открытые кредиты. В среднем, по данным ОКБ, на одного заемщика там приходится 1,8—2 открытых кредита.

«Кредитная нагрузка наряду с платежной дисциплиной являются одними из важнейших параметров оценки заемщика при принятии решения о выдаче кредита. В этих регионах довольно высокий коэффициент PTI (payment-to-income, или платеж к доходу. — Прим. ред.), почти все экономически активное население уже имеет несколько кредитов, и платежная дисциплина, в принципе, хуже среднего, поэтому банки неактивно выдают там кредиты», — говорит Ахломов. По его словам,