Москва поставила рекорд по средней ипотеке перед обновлением госпрограммы

22 июля 2021

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ, на 50% принадлежит Сбербанку) фиксируют рост среднего чека по ипотеке — его пресс-служба сообщила РБК, что в июне 2021 года средний размер кредита впервые превысил 3 млн руб. по стране. Рост в Москве и Санкт-Петербурге составил, соответственно, 4 и 3% (до 6,15 млн и 4,3 млн руб.).

Снижение лимитов и повышение ставки по программе льготной ипотеки должны охладить «ажиотажный спрос» на жилье, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. ЦБ с конца прошлого года выступал за сворачивание программы льготной ипотеки, ссылаясь на то, что она способствовала подъему цен на недвижимость, который в некоторых регионах нивелировал выгоду от пониженной ставки на ипотеку. Как писал РБК, в июле — после изменения условий программы — банки действительно зафиксировали снижение числа новых заявок на ипотеку с господдержкой в 2,5 раза.

«Поскольку новый лимит отсекает массовых заемщиков со стандартным первоначальным взносом в столичных регионах, граждане стремились успеть получить кредит в рамках старых лимитов в июне, — объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. — При этом времени на накопление большего первого взноса уже не оставалось, и некоторым заемщикам приходилось брать большие суммы кредитных средств для покупки желаемого объекта недвижимости на фоне роста цен».

В преддверии изменения условий льготной программы действительно фиксировался существенный рост спроса на ипотеку, чем могли воспользоваться застройщики, дополнительно повысив цену наиболее доступных квартир, обращает внимание управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «К тому же увеличение среднего чека по ипотеке происходило в условиях ускорения инфляции, в частности рост цен на стройматериалы дополнительно подогрел стоимость строящегося жилья», — добавил эксперт. Инфляция в июне достигла 6,5%, побив рекорд пятилетней давности. Драйвером роста цен стала продовольственная продукция (+7,7%) и строительные материалы (+23,9%).

Реагируя на инфляцию, в первом полугодии ЦБ начал ужесточать денежно-кредитную политику и повысил ключевую ставку с 4,25 до 5,5%, но ставки по ипотечным кредитам существенно не изменились. Как показывают данные «Дом.РФ» на первую неделю января и последнюю неделю июня, средние ставки на новостройки выросли с 7,9 до 8,24%, на льготную ипотеку сократились с 6,07 до 5,93%, на вторичное жилье выросли с 8,13 до 8,44%. Как ожидается, в пятницу, 23 июля, Центральный банк повысит ключевую ставку еще на 0,5–1 п.п., до 6–6,5%.

Повышение спроса жителей Москвы и области на ипотечные кредиты способствовало продолжению роста цен на недвижимость, что и явилось причиной роста среднего ипотечного чека, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Значительный рост среднего размера ипотечного кредита в Москве связан с продолжением роста цен на жилье», — отмечает и Щурихина.

По данным ЦИАНа, средняя стоимость 1 кв. м в Москве увеличилась с начала года на 12,1% (за июнь — на 2,7% по сравнению с маем). В Подмосковье рост цен за тот же период составил 3,6%. В целом в столичном регионе за год средняя стоимость 1 кв. м выросла на 25%, из них на 14% за первые шесть месяцев 2021 года. Для сравнения: за год средний чек по ипотеке вырос на 18,5%, с 5,3 млн до 6,5 млн руб. К концу полугодия рост цен в столице ускорился. Как отмечает аналитик «Эксперт РА», во втором квартале 2021 года в Москве на первичном рынке цены на жилье выросли на 10% по сравнению с первым кварталом, на вторичном — на 11%. Это выше показателей в среднем по России (7 и 4% соответственно).

Удорожание жилья еще в конце 2020 года нивелировало выгоду от низкой ставки по льготной программе, отмечается в исследовании рейтингового агентства АКРА. «Для получения комфортного графика исполнения платежей заемщики были вынуждены увеличивать срок ипотечного кредита», — сказано там же. По последним данным ЦБ за первые пять месяцев 2020 года, средний срок кредитования по новой ипотеке в июне превысил 20 лет (+6,25% с начала года).

Во втором полугодии рост цен на недвижимость продолжится, хотя и может замедлиться, считают эксперты. «С учетом пересмотра параметров госпрограмм рост цен на жилье может несколько замедлиться, однако снижения среднего размера ипотечного кредита ожидать не стоит, так как возможности по накоплению значительного первого взноса у россиян по-прежнему ограничены», — уверена Щурихина. Рост цен на жилье будет поддерживаться удорожанием стройматериалов и оживлением кредитования в рамках госпрограммы семейной ипотеки, добавляет она. Вместе с ужесточением условий по льготной ипотеке семейная ипотека с начала июля, наоборот, была расширена — распространена на семьи с одним ребенком (если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года). Лимиты в 12 млн и 6 млн руб. для этой программы были сохранены.

Менее комфортные для жителей Москвы и области условия льготной программы будут способствовать замедлению темпов роста цен на недвижимость во втором полугодии 2021 года, соглашается Носова. «Средний ипотечный чек, скорее всего, будет расти, но незначительно», — добавляет она. «Во втором полугодии рост среднего чека с высокой вероятностью сохранится, что будет обусловлено дальнейшим, хотя и менее выраженным, ростом цен на жилье», — полагает Доронкин.

РБК Вернуться к новостям