Означает ли это, что отказывать гражданам в займах станут чаще
В ЦБ хотят обязать банки учитывать оформленные рассрочки при оценке долговой нагрузки граждан перед выдачей кредита. Об этом «Известиям» заявил глава службы по защите прав потребителей Михаил Мамута. Информацию о крупных рассрочках планируется передавать в бюро кредитных историй. Иначе финорганизации не видят реального положения заемщиков. Такие требования позволят обезопасить граждан, однако они могут привести к массовым отказам в выдаче рассрочек или же займов наличными, предупредили эксперты.
Как будут регулировать рассрочки
В ЦБ перешли к активной фазе работы над регулированием рассрочек. Текст законопроекта, скорее всего, будет готов в ближайший месяц, сообщил «Известиям» заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.
Рассрочка — это долг, который нужно учитывать при расчете предельной нагрузки граждан, заявил глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута. Он объяснил: если банк не видит этой информации, то он может выдать заемщику кредит, который тот не в силах будет обслуживать.
Поэтому данные о крупной рассрочке должны передаваться в бюро кредитных историй (БКИ) и учитываться при выдаче ссуд, подчеркнул Михаил Мамута.
Однако в случае принятия такого решения покупка товаров через BNPL-сервисы (Buy Now Pay Later) может стать причиной отказа в займе, пояснил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. BNPL-сервисы позволяют оплатить стоимость покупки несколькими долями за полтора-два месяца. Среди участников рынка — Совкомбанк («Частями»), Сбербанк («Плати частями»), «Яндекс» («Сплит»), Ozon («Ozon Рассрочка»).
Принятие такого решения может означать, что и получить рассрочку россиянам станет гораздо сложнее, согласилась ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Например, у покупателя будут требовать подтверждение дохода, проверять его кредитную историю. А если долговая нагрузка клиента превысит определенный уровень, например, 50–60%, таким клиентам начнут массово отказывать в рассрочке.
Инициативу Банка России поддержали в БКИ. Появление этих данных в кредитных историях поможет более точно рассчитывать долговую нагрузку граждан, уверен директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, это позволит финорганизациям понимать реальное положение гражданина и принимать правильное решение о предоставлении средств и условиях займа.
Кроме того, передача данных о рассрочке в БКИ поможет решить проблему «тонких» кредитных историй (при недостаточном количестве данных), когда банки не в состоянии оценить риски, добавил генеральный директор Объединенного кредитного бюро Михаил Алексин.
Станет ли сложнее оформить кредит и рассрочку
Рассрочки бывают «платные» и «бесплатные». Первые, по сути, схожи с потребительскими займами, отметил Михаил Мамута. Поэтому и регулирование должно быть таким же, чтобы у банков не было стимула перекладывать в «другую корзину» часть кредитного портфеля.
Есть и бесплатная рассрочка, когда цена на товар не зависит от того, оплачивает клиент продукт сразу или нет. В этом случае человека всё равно следует информировать, чтобы он понимал свои возможные риски и оценивал нагрузку, считает зампред ЦБ Алексей Гузнов.
Читайте подробнее на Известиях