За? кредитом? во? все? тяжкие

Количество? мошеннических? заявок? на? займы? выросло? по? итогам? января–сентября? 2016? года? в? полтора? раза,? подсчитали? для? «Известий«? в? Объединенном? кредитном? бюро? (ОКБ).? Примечательно,? что? наибольший? прирост? числа? подозрительных? заявок? наблюдался? далеко? не? в? крупнейших? городах? нашей? страны.? По? мнению? экспертов,? россиян? толкают? на? обман? кредитных? организаций? сокращающиеся? доходы? и? ужесточение? условий? получения? ссуд.

Банки по итогам девяти месяцев 2016 года выявили свыше 372 тыс. кредитных заявок с подозрением на мошенничество, свидетельствуют данные ОКБ. Это на 53% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, притом что общее количество попыток получить займы выросло лишь на треть (примерно на 30%). Примечательно, что в целом розничное кредитование после его спада в 2015 году и начале текущего года за январь–сентябрь 2016-го увеличилось всего на 0,4%. Разворот наметился только в III квартале, свидетельствуют данные Центробанка.

Вице-президент, директор департамента андеррайтинга и контроля кредитных рисков ВТБ24 Ольга Балаева рассказала «Известиям», что наибольшей популярностью среди мошенников пользуются кредиты наличными, кредитные карты, а также автокредиты.

При этом самым распространенным способом получения таких ссуд продолжает оставаться так называемое социальное мошенничество, то есть, по сути, попытка выглядеть более успешным и состоявшимся в социальном плане, добавляют в ОКБ. По итогам девяти месяцев 2016 года количество кредитных заявок, содержащих недостоверную информацию о трудоустройстве и доходах, выросло на 56% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля таких заявок в общем числе мошеннических попыток получить деньги увеличилась до 27% против 24% годом ранее. При этом только в III квартале нынешнего года показатель подскочил на 4 процентных пункта — до 29%.

В ОКБ отмечают, что недобросовестные заемщики в 2016-м стали «рисовать» себе более солидную зарплату. Если ранее потенциальные клиенты банков указывали средний заработок в размере 15–30 тыс. рублей (в 38,7% мошеннических случаев), то в этом году «зарплаты» подозрительных заемщиков выросли более чем в три раза — до 50–100 тыс. рублей. Такие данные содержатся уже в 32,1% некорректных заявок на кредит (год назад показатель был примерно вдвое ниже — 17,7%).

Наибольшее число мошенников, пытавшихся всеми правдами и неправдами заполучить кредит, ожидаемо оказалось в крупнейших городах России.
— Основная часть мошеннических заявок приходится на Москву и Московскую область, — заявила Ольга Балаева.

Действительно, абсолютным антилидером стала столица — здесь за январь–сентябрь банки выявили 17 625 подозрительных заявок, что на 23,2% больше по сравнению с показателем прошлого года. На второй строчке антирэнкинга разместился Краснодарский край, а Московская область оказалась на третьем месте (см. инфографику). Антилидерами по относительному приросту сфабрикованных заявлений за указанный период стали Челябинская область (плюс 89,1%), Татарстан (плюс 88%) и Пермский край (плюс 79,9%).

Росту спроса на кредиты для населения среди прочих факторов способствует снижение ЦБ ключевой ставки (сейчас 10%) — вслед за ней банки уменьшают доходность вкладов и стоимость займов. Впрочем, условия кредитования смягчились весьма незначительно. Россияне продолжают испытывать нужду в заемных ресурсах на фоне снижения реальных доходов, но получить кредит в текущей экономической ситуации получается далеко не у всех, говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. Он поясняет, что большинство банков продолжают кредитовать только существующую клиентскую базу, серьезно сдерживая кредитование заявителей с улицы. В этой связи граждане, которые в силу невысокого дохода или отсутствия официального трудоустройства не могут пройти «входной порог» банка, идут на несерьезные с их точки зрения ухищрения со своим социальным статусом.
— Тенденции по росту количества заявок с недостоверными данными о работодателе, а также увеличением суммы дохода в подозрительных заявках в целом обусловлены одним и тем же. При этом большинство «социальных мошенников» — вполне благонадежные граждане. Они в отличие от организованных мошеннических групп, скорее всего, даже будут более-менее добросовестно обслуживать свой кредит, — считает Александр Ахломов.

Он также отметил некоторые несовершенства действующих инструментов кредитования. Так, при получении кредита только по паспорту заемщик просто указывает в анкете недостоверные данные. Если же речь идет о крупных кредитах наличными, кредитках с большим лимитом или автокредитах, когда банки запрашивают дополнительные документы, то граждане зачастую обращаются за помощью к различного рода посредникам, которые предлагают за небольшое вознаграждение «нарисовать» справки 2-НДФЛ, трудовые книжки или подтвердить трудоустройство по телефону.

Другие специалисты считают, что у данного явления есть и сугубо психологическая подоплека. По словам психотерапевта, члена Европейской конфедерации психоаналитической психотерапии Татьяны Тихоновой, мошенничество с кредитами — это классическое проявление русской любви к халяве. То есть способ получить что-то, не затрачивая при этом особых усилий.

— С одной стороны, это «детская» позиция, с другой — асоциальная, позиционирование себя вне закона. Если стоит цель потом не отдавать кредит — это тенденция пользоваться безвозмездно, если же говорить просто о попытках получить деньги, то, вероятно, здесь имеет место ограниченность семейного или личного бюджета, соседствующая с желанием потреблять всё больше и больше, то есть жить не по средствам, — считает эксперт.

Она добавила, что в глубинном смысле такое отношение может свидетельствовать об иллюзии безнаказанности и чувстве тотальной нехватки чего-либо, что в случаях кредитных мошенничеств создает ситуацию зависимости от заемных средств.