Задолжали? триллион

Больше? всего? россияне? должны? банкам? по? кредитам? наличными

В этом году просроченная задолженность физлиц банковскому сектору превысит 1 трлн руб., считают в коллекторском агентстве АФПБ. На середину декабря 2014 года, по их данным, она составляла 860 млрд руб.
По данным «Секвойя кредит консолидейшн», по итогам 2014 года просрочка выросла на 58,5% по сравнению с 2013 годом, и сегодня каждый россиянин должен банкам в среднем около 76,9 тыс. руб. В 2013 году этот показатель составлял 62,4 тыс.руб., в 2012-м — 51 тыс. руб., а в 2010-м — 27,4 тыс. руб. То есть за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза.

В основном просрочка растет в самом рискованном для банков сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Так, по данным «Секвойя кредит консолидейшн», на кредиты наличными приходится 42% всей просрочки, еще 36% — на кредитные карты, тогда как на ипотеку менее 5%. Увеличение объема просрочки эксперты связывают с рядом факторов. Прежде всего это снижение реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации. Все больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов. Также растет число заемщиков с двумя и более проблемными кредитами. Начиная с 2010 года, количество таких должников выросло практически в 2 раза — сегодня это каждый пятый должник, а в 2010 году только каждый 9-й оказывался в подобной ситуации.

«Заемщикам стало сложнее возвращать долги из-за потери работы, роста цен, высокой долговой нагрузки — значительная их часть обслуживает сразу 3-5 кредитов, — подтверждает генеральный директор АФПБ Павел Бородкин. — Поэтому в следующем году кредитным организациям придется искать пути минимизации рисков неплатежей физлиц, предлагать реструктуризацию задолженности, более тщательно следить за качеством кредитного портфеля. Эти меры помогут удержать темпы роста объемов просроченных долгов и не допустить резкого обвала рынка кредитования».

Эксперты «Секвойя кредит консолидейшн» также отмечают, что взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, теперь намного сложнее, чем год назад — банки ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. В агентстве предполагают, что эта тенденция сохранится на протяжении всего 2015 года. Аналитики агентства считают, что повышается риск сокращения срока выхода заемщика на первую просрочку с 4,2 месяца по итогам 2014 года до 3,5 месяца.

Некоторые регионы особо «отличились» по уровню просрочки. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в республиках Северного Кавказа, Туве и Хакасии он превышает средний уровень по стране в 2-3 раза. Жители этих регионов будут испытывать сложности с получением новых кредитов, как и жители Урала, Забайкалья, Дальнего Востока — там большая часть экономически активного населения имеет по несколько кредитов. «Если раньше группа заемщиков с «технической» просрочкой от 1 до 30 дней не считалась рискованной, то, возможно, в этом году этот подход изменится, — отметил заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. — Важным параметром станет и наличие у человека кредитной истории. Если она есть, можно хоть как-то предположить, как человек будет отдавать кредит. Если говорить о соотношении количества «хороших» и «плохих» заемщиков, то сейчас оно примерно 80 к 20, хотя год назад было 90 к 10, добавил он.

«Сейчас давать долгосрочные прогнозы крайне сложно, — сказала президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Тем не менее мы предполагаем, что объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц вырастут на 45-50%, причем большая часть этого роста придется уже на первый квартал 2015 года».