К? банкротству? готовы?

До? вступления? в? силу? закона? о? банкротстве? физических? лиц? остается? неделя.? У? адвокатов? уже? появились? клиенты,? желающие? в? начале? октября? пойти? банкротиться.? Некоторые? розничные? банки? также? хотят? испробовать? закон? на? безнадежных? заемщиках.? Портал? Банки.ру? разбирался,? готовы? ли? банки,? заемщики? и? суды? исполнять? один? из? самых? долгожданных? финансовых? законов? в? стране.?

Кредитов не получишь, вкладов не откроешь

Центробанк провел оценку влияния закона о банкротстве физических лиц на банковский бизнес. По данным регулятора, для банковского бизнеса, для розницы он будет иметь нейтральное значение. «Мы с симпатией смотрим на технологию, но с точки зрения банковского бизнеса не будет каких-то изменений», — заявил 22 сентября директор департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев в ходе форума АРБ «Управление рисками в розничном банкинге».

Закон, обсуждавшийся более десяти лет, вступает в силу с 1 октября. Ранее его вступление было запланировано на 1 июля 2015 года. Однако суды общей юрисдикции, которые должны были принять банкротов, оказались не готовы. Дела о банкротстве физлиц решили возложить на арбитражные суды и дать им на подготовку три месяца.

Согласно закону, банкротиться смогут должники с кредитом свыше 500 тыс. рублей и просрочкой по нему более трех месяцев. При этом должник еще должен быть неплатежеспособным, то есть размер задолженности гражданина должен превышать стоимость его имущества.

Для подачи заявления в суд потенциальному банкроту придется собрать немало документов. В этот список входят документы, подтверждающие наличие задолженности, выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей, списки кредиторов и должников, опись имущества с указанием места его нахождения, подтверждение права собственности на имущество, документы о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале за последние три года, сведения о доходах и многое другое.

Данный механизм банкротства подразумевает ряд существенных ограничений. «В частности, банкрот не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания факта своего банкротства. Кроме того, получение новых кредитов после признания человека банкротом будет практически невозможно», — перечисляет начальник управления позднего взыскания Хоум Кредит Банка Анна Блинова. Плюс должник должен будет согласовывать все сделки свыше 10 тыс. рублей с финансовым управляющим.

«У нас уже очередь клиентов»

По данным Объединенного кредитного бюро, на сегодняшний день под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс. россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

К адвокатам уже выстроилась очередь клиентов, которые хотят инициировать процедуру банкротства с 1 октября. Представители юридических компаний поделились с Банки.ру портретами кандидатов в банкроты без указания имен.

Портрет 1. Женщина 35 лет, двое детей, недавно приватизирована квартира, в которой живут ее мать и дети. С 2008 года начала открывать кредитные карты и брать нецелевые потребительские кредиты. В итоге у нее накопилось десять кредитов, три из которых она погасила, а совокупный долг составил 2,5 млн рублей.

Портрет 2. 25-летний представитель радикальной молодежной партии правого толка, бывший участник МММ. Получил несколько кредитов наличными в банках топ-10, в совокупности должен около 700 тыс. рублей. Понял, что оплатить долги не может, решил обанкротиться.

Портрет 3. Мужчина, 24 года, бывший участник МММ, а также различных финансовых пирамид, любит азартные игры. Должен нескольким банкам в совокупности около 600 тыс. рублей.

Как говорит партнер коллегии адвокатов «Град» Сергей Яшенко, к нему в основном обращаются поручители и залогодатели бизнеса с крупными задолженностями, достигающими нескольких десятков миллионов рублей. «С 1 октября в суд обратятся трое моих клиентов, — говорит адвокат, — а так у нас уже очередь клиентов, которые желают получить консультации по банкротству. Многие занимают выжидательную позицию, чтобы понять, как выглядит банкротство на практике».

По словам юриста компании «Железников и партнеры» Вячеслава Голенева, процесс по банкротству физлица в среднем будет длиться не менее года.

Как рассказал один из представителей юридической фирмы, тарифы на услуги адвоката будут зависеть от сложности дела. Ведь банкротство может быть двух типов. В первом случае суд полностью списывает должнику его долги, а во втором – предлагает реструктуризацию. «Считаю, что логичнее брать оплату не за весь период банкротства, а помесячно и не менее 100 тысяч рублей в месяц. Если это мелкие банкротства, лучше брать количеством, но так, чтобы совокупная сумма выходила на 100 тысяч рублей», — сказал юрист.

«Возможность инициирования банкротства заемщиков не исключается»

В свою очередь