По? итогам? 2015? г.? уровень? номинальной? долговой? нагрузки? россиян? снизился? до? 37%
30 марта 2016
Объединенное? Кредитное? Бюро? проанализировало? динамику? уровня? долговой? нагрузки? населения? за? 2015? год? на? основе? информации? от? более? чем? 500? кредитных? организаций,? передающих? данные? в? Бюро,? а? также? данных? Федеральной? службы? государственной? статистики? о? среднемесячной? заработной? плате? граждан.
Кредитная нагрузка или показатель PTI (payment-to-income) обозначает соотношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30-35%.
По итогам 2015 г. номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России составил 37%, тогда как в 2014 г. он составлял 41%. Средний ежемесячный платеж по всем кредитам россиян составил 12,7 тыс. руб. В среднем в 2015 г. на каждого россиянина приходилось 1,7 кредитов, это немного меньше, чем в 2014 г., когда этот показатель составлял – 1,8.
В диапазоне PTI до 35% по итогам прошедшего года оказались 12 регионов, в 2014 г. таких регионов было 9. Вместе с тем в 26 регионах России уровень кредитной нагрузки по-прежнему превышает 50%. В Карачаево-Черкессии, Калмыкии и Дагестане его можно назвать критическим.
Самые высокие ежемесячные платежи по кредитам были у жителей Магаданской обл. (27 тыс. руб.), Чукотского АО (25,5 тыс. руб.), Камчатского края (19,8 тыс. руб.), республики Саха (19,6 тыс. руб.) и Москвы (18,2 тыс. руб.). Самые низкие платежи у заемщиков Ингушетии (7,9 тыс. руб.), Тамбовской обл. (8 тыс. руб.) и Чечне (8,9 тыс. руб.).
Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ
По итогам 2015 г. проявилась тенденция по снижению номинального уровня кредитной нагрузки россиян. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей.
Тенденция выглядит позитивной, однако, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 г. сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков могут в перспективе испытывать сложности с обслуживанием имеющихся кредитов. По данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 г. таких людей было 43%.