На 01.04.2016 г. объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) составил 1,07 трлн. руб. или 18,9% от ссудной задолженности граждан. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем просроченной задолженности вырос на 43%. Объем «плохих» долгов (кредиты с просрочкой платежа 90 и более дней) за год вырос на 32% и составил 1,03 трлн. руб. или 18,3% от общего объема ссудной задолженности.
Самые высокие показатели доли просроченной задолженности отмечаются в Ингушетии – 57,9% (2,8 млрд. руб.) от объема ссудной задолженности. 99% этой суммы приходится на долю «плохих» долгов. Также высокие показатели в Карачаево-Черкесии - 35,4% (5,7 млрд. руб.), Кабардино-Балкарии – 30,6% (7,1 млрд. руб.), Калмыкии – 28,3% (4,4 млрд. руб.) и Кемеровской обл. – 25,7% (26 млрд. руб.).
Самые низкие значения отмечаются на Чукотке – 4,1% (154,4 млн. руб.), в Ненецком АО – 4,4% (121,5 млн. руб.), Магаданской обл. – 7,23% (1,1 млрд. руб.), Чеченской республике – 8,7% (1,1 млрд. руб.) и в Камчатском крае – 8,8% (1,7 млрд. руб.).
При этом если посмотреть на тройку регионов с самыми высокими темпами роста просроченной задолженности за год, в ней можно увидеть не только Калмыкию (+114%), но и крайне благоприятные с точки зрения платежной дисциплины Ямало-Ненецкий АО (+73%) и Чукотский АО (+70%). Также в топ «антилидеров» по росту объемов просроченной задолженности вошли Костромская обл. (+67%), Тамбовская обл. (+61%), Ивановская обл. (+60%), респ. Алтай (+60%), Башкортостан (+59%), Удмуртия, Кировская и Курганская обл. (+58%).
Самые низкие темпы роста объемов просроченной задолженности отмечены в Карачаево-Черкесии (+4%), Ненецком АО (+4%), Сахалинской обл. (+9%), Камчатском крае (+15%), Дагестане (+17%), Чеченской респ. (+20%), Тыве (+20%), Приморском крае (+23%), Хабаровском крае (+25%) и Амурской обл. (+26%).
Даниэль Зеленский, генеральный директор, Объединенное Кредитное Бюро
В течение всего прошлого года банки практически не наращивали кредитные портфели, что отразилось на сокращении объемов ссудной задолженности и небольшом приросте количества новых кредитов. Благодаря этой тактике темпы роста количества просроченных кредитов снизились в 4 раза по сравнению с 2014 г. и составили менее 10%.
Однако объемы просроченной задолженности продолжают расти практически такими же высокими темпами, как и в прошлом году. Нужно отметить, что прирост идет в основном за счет «плохих» долгов, на чью долю приходится более 95% всей просроченной задолженности.
К сожалению, вернуть эти деньги практически невозможно, поэтому банки вынуждены очищать свои портфели за счет списания «плохих» долгов или продажи портфелей коллекторам. При этом высокие темпы роста объемов просроченной задолженности отмечаются даже в экономически-благополучных регионах с высоким уровнем дохода и умеренной кредитной нагрузкой населения.
Текущая рыночная ситуация вряд ли поможет банкам существенно нарастить объемы кредитования в нынешнем году. В отсутствие достаточного для очищения кредитных портфелей притока новых средств «плохие» долги продолжат накапливаться на балансах банков, что приведет к дальнейшему росту объемов просроченной задолженности.
