В июне зафиксированы максимальные показатели среднего срока и размера ипотечного кредита

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги ипотечного кредитования россиян с января по июнь 2024 г.

За первое полугодие 2024 г. россияне оформили 673,83 тыс. ипотечных кредитов[1] на 2,95 трлн руб. По сравнению со II полугодием 2023 г. сокращение количества выдач составило 43%, а объемов – 42%. С июля по декабрь прошлого года было выдано 1,19 млн ипотек на 5,07 трлн руб.

Во втором квартале этого года было выдано 411,59 тыс. жилищных кредитов на 1,87 трлн руб. По сравнению с I кв. количество выдач выросло на 57%, а объемы – на 73%. С января по март было выдано 262,24 тыс. кредитов на 1,08 трлн руб. При этом по сравнению с результатами ипотечного кредитования во II кв. 2023 г. количество выдач жилищных кредитов сократилось на 15%, объем выдач остался без изменений. С апреля по июнь прошлого года было выдано 483,06 тыс. кредитов на 1,87 трлн руб.

За июнь банки выдали 172,19 тыс. ипотечных кредитов на 815,92 млрд руб. В годовом отношении количество выдач выросло на 2%, а объемы – на 24%. В июне 2023 г. было выдано 168,24 ипотечный кредитов на 657,98 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита увеличился за год на 21%: с 3,91 до 4,74 млн руб., достигнув максимального значения за всю историю ипотечного кредитования. Предыдущий самый крупный средний размер ссуды был зафиксирован в декабре 2023 г. – 4,53 млн руб. Средний срок ипотечного кредитования за год прирос на 42 мес.: с 251 мес. (20 лет 11 мес.) до 293 мес. (24 года 5 мес.). Это уже третье пиковое значение показателя за текущий год. В апреле 2024 г. был достигнут первый максимум в 274 мес. (22 года 10 мес.), в мае второй – 282 мес. (23 года 6 мес.).

По сравнению с результатами предыдущего месяца в июне прирост количества выдач жилищных кредитов составил 32%, а объемов – 40%. В мае 2024 г. было выдано 130,78 тыс. кредитов на 583,10 млрд руб., средний размер кредита был равен 4,46 млн руб.

В июне новое жилье заняло 45% от общего количества и 49% от общего объема ипотечных кредитов: было выдано 78,04 тыс. кредитов на новостройки на 400,44 млрд руб. Месяцем ранее доля кредитов на новое жилье составила 39% от общего количества выданных банками ипотек и 45% от их общего объема. В мае было выдано 50,45 тыс. кредитов на новое жилье на 264,66 млрд руб. Год назад доля первичного жилья была равна 23% от общего количества и 30% от общего объема ипотечного кредитования. В июне 2023 года было выдано 39,20 тыс. кредитов на новостройки на сумму 199,56 млрд руб.

Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку жилья во II квартале этого года колебалась в диапазоне 8,83 – 10,07%. Во II кв. прошлого года ПСК по жилищным ссудам была на уровне 9,42 – 9,59%. Пиковое значение ПСК в I полугодии текущего года пришлось на февраль – 11,21%. Однако это не максимальное значение полной стоимости кредита на покупку жилья за последние 6 лет: в апреле 2019 г. данный показатель был равен 11,75%. Минимальное значение ПСК было зафиксировано декабре 2022 г. – 8,00%

В ТОП-5 регионов по объемам ипотечного кредитования в июне вошли: Москва – 12,53 тыс. кредитов на 94,09 млрд руб., Московская обл. – 9,82 тыс. кредитов на 61,17 млрд руб., Санкт-Петербург – 8,05 тыс. кредитов на 46,94 млрд руб., Башкортостан – 7,09 тыс. кредитов на 30,79 млрд руб. и Татарстан – 6,06 тыс. кредитов на 30,67 млрд руб. Самые крупные ипотечные кредиты брали в июне жители Москвы – в среднем 7,51 млн руб., Московской обл. – 6,23 млн руб., Санкт-Петербурга – 5,83 млн руб., Сахалинской обл. – 5,40 млн руб. и Якутии – 5,35 млн руб. Самый длительный средний срок ипотечного кредитования зафиксирован в Ингушетии – 319 мес. (26 лет 7 мес.), а самый короткий – в Магаданской обл.: 251 мес. (20 лет 11 мес.). Москвичам и жителям Удмуртии выдавали ипотеку в среднем на 301 мес. (25 лет 1 мес.).

---

[1] Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ) 

Объединённое Кредитное Бюро создано в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи.

Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг. https://bki-okb.ru/, https://credistory.ru/